आइये आज के इस लेख के माध्यम से हम समझते है की SIP के नुकसान (Disadvantages of SIP) क्या होते है और क्यों होते है. आखिर क्यों लोग SIP को ट्रोल करते है तथा बुरा भला कहते है, आखिर इसके पीछे की क्या वजह है की लोगोने SIP इन्वेस्टमेंट करना धीरे धीरे छोड़ दिया है. विस्तार से जानेंगे आज के इस लेख से, सम्पूर्ण माहिती मिलेगी आपको। तो कृपया SIP के नुकसान का यह लेख आखिर तक जरूर पढ़िए।
पर इससे पहले हम SIP के नुकसान in Hindi जाने इससे पहले हमारे Mind में SIP आखिर क्या है, इसका Concept क्लियर होना आवश्यक है. तो आये लेख की शुरुआत करते है.
SIP/एसआईपी क्या है?
SIP (एसआईपी) Systematic Investment Plan का संक्षिप्त रूप है। रूपी लागत औसत (भारत में) या डॉलर लागत औसत (अमेरिका में) के रूप में भी जाना जाता है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आप एक निश्चित समय अंतराल (दैनिक, मासिक या त्रैमासिक) पर अपने पैसे को व्यवस्थित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। जब आप एक एसआईपी शुरू करते हैं, तो आपको अपने बैंक को एक ऑटो-डेबिट मैंडेट देना होता है जो म्यूचुअल फंड में पूर्व-निर्धारित अंतराल पर पैसा ट्रांसफर करता है।
SIP के बारे में अच्छी बात यह है कि यह पूरी प्रक्रिया से निवेश को स्वचालित कर देता है। हालाँकि, हम SIP के कुछ नुकसानों को सूचीबद्ध करते हैं जिसके बारे में आपको अवश्य knowledge रखना चाहिए।
SIP कैसे काम करता है?
जब आप एक SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप एक निश्चित अवधि में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह राशि आपको एक निश्चित संख्या में फंड यूनिट खरीदने की सुविधा देती है। यदि आप लंबे समय तक ऐसा करना जारी रखते हैं, तो आपको फंड में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेश करने का मौका मिलता है। दूसरे शब्दों में, आपको अपना निवेश करने के लिए बाजार को समयबद्ध करने की आवश्यकता नहीं है। मार्केट टाइमिंग एक जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है क्योंकि कोई गलत समय पर निवेश कर सकता है। SIP निवेश Unpredictability के इस कारक को दूर करते हैं।
निवेश की अवधि और आवृत्ति तय करने के बाद, आप अपने निवेश को स्वचालित करना चुन सकते हैं। अपने बैंक को अपने बैंक खाते से सीधे अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड एसआईपी में हर महीने (या तिमाही) आदि में एक निश्चित तारीख पर राशि Transfer करने के लिए एक स्थायी निर्देश दें।
SIP के नुकसान in Hindi (Disadvantages of SIP)
SIP के नुकसान: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक निवेश रणनीति है जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने में सक्षम बनाती है। एसआईपी एक लोकप्रिय निवेश उपकरण है क्योंकि यह विविधीकरण, लचीलापन और सुविधा जैसे कई लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, SIP के कई नुकसान भी हैं जिन्हें म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय विचार करने की आवश्यकता है। तो आइये SIP के नुकसान in Hindi विस्तार से जाने:
1. बाजार ज़ोखिम
SIP के नुकसान का सबसे बड़ा नुकसान बाजार जोखिम है जो म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ आता है। म्युचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। बाजार में बदलाव के आधार पर म्यूचुअल फंड के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों को नुकसान हो सकता है। इसलिए निवेशकों को एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम के लिए तैयार रहने की जरूरत है।
2. समय जोखिम
एसआईपी का एक और नुकसान समय जोखिम है जो म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ आता है। म्युचुअल फंड निवेश समय जोखिम के अधीन हैं, जिसका अर्थ है कि निवेश पर रिटर्न निवेश के समय से प्रभावित हो सकता है। यदि एसआईपी निवेशक बाजार में उतार-चढ़ाव(SIP के नुकसान) की अवधि के दौरान या बाजार के चरम पर होने पर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो वे समय जोखिम के संपर्क में आ सकते हैं। इसलिए, एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशकों को अपने निवेश के समय पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।
3. खर्चे का दर
म्युचुअल फंड एक शुल्क लेते हैं जिसे व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है, जो कि म्युचुअल फंड के प्रबंधन की लागत है। व्यय अनुपात म्यूचुअल फंड के रिटर्न से घटाया जाता है, जो निवेश पर रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। व्यय अनुपात एसआईपी निवेशकों के लिए नुकसानदेह हो सकता है जो उच्च व्यय अनुपात वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, क्योंकि यह निवेश पर समग्र रिटर्न को कम कर सकता है।
4. Return पर Tax
एसआईपी का एक और नुकसान कर निहितार्थ है जो म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ आता है। म्युचुअल फंड निवेश पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशकों को निवेश से अर्जित रिटर्न पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है। उच्च रिटर्न वाले म्युचुअल फंड में निवेश करने वाले एसआईपी निवेशकों के लिए कर निहितार्थ एक नुकसान हो सकता है, क्योंकि उन्हें अपने रिटर्न पर कर की एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
5. एग्जिट लोड
जब निवेशक एक विशिष्ट अवधि से पहले अपना निवेश वापस लेते हैं तो म्युचुअल फंड एग्जिट लोड शुल्क ले सकते हैं। एग्जिट लोड शुल्क निवेश राशि का एक प्रतिशत है और यह म्यूचुअल फंड के आधार पर भिन्न हो सकता है। एग्जिट लोड एसआईपी निवेशकों के लिए नुकसानदेह हो सकता है, जिन्हें विशिष्ट अवधि से पहले अपने निवेश को वापस लेने की आवश्यकता होती है, क्योंकि यह निवेश पर रिटर्न को कम कर सकता है।
6. पोर्टफोलियो के खराब प्रदर्शन का जोखिम
एक बार जब आप एसआईपी के जरिए अपना पैसा निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि पैसा बढ़ता रहेगा। पोर्टफोलियो का खराब प्रदर्शन आपके निवेश के मूल्य पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है और इसके परिणामस्वरूप(SIP के नुकसान) नुकसान हो सकता है। एसआईपी में निवेश करने का कोई सबसे अच्छा तरीका नहीं है क्योंकि आप सटीक भविष्यवाणी नहीं कर सकते कि क्या होगा, और आप बाजार को समय नहीं दे सकते। अगर कोई म्यूचुअल फंड लगातार अपने बेंचमार्क से नीचे प्रदर्शन कर रहा है, तो आपका निवेश जोखिम में हो सकता है।
7. निर्णयों पर सीमित नियंत्रण
एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले निवेशकों का म्यूचुअल फंड मैनेजर द्वारा किए गए निवेश निर्णयों पर सीमित नियंत्रण होता है। म्यूचुअल फंड मैनेजर निवेशकों की ओर से निवेश के फैसले करता है, जो निवेश पर रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। एसआईपी निवेशकों के पास अपनी पसंद और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर निवेश के फैसले लेने का लचीलापन नहीं हो सकता है।
8. सुनियोजित जोखिम
SIP के नुकसान में आखिर में आता है सुनियोजित जोखम! सुनियोजित जोखिम उस जोखिम को संदर्भित करता है जो बाजार में निहित है और इसे दूर नहीं किया जा सकता है। एसआईपी निवेशक व्यवस्थित जोखिम के संपर्क में हैं, जिसका अर्थ है कि निवेश(SIP के नुकसान) पर रिटर्न ब्याज दरों में बदलाव, मुद्रास्फीति और आर्थिक स्थितियों जैसे कारकों से प्रभावित हो सकता है। एसआईपी निवेशकों के लिए व्यवस्थित जोखिम एक नुकसान हो सकता है जो म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो कि बाजार से अत्यधिक सहसंबद्ध हैं।
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Conclusion
अंत में, SIP एक लोकप्रिय निवेश रणनीति है जो कई लाभ प्रदान करती है, लेकिन इसके कई नुकसान भी हैं जिन पर विचार करने की आवश्यकता है। एसआईपी निवेशकों को म्युचुअल फंड में निवेश से जुड़े जोखिमों से अवगत होना चाहिए। तो अगर आपको इस लेख से अच्छी जानकारी मिली हो और कुछ नया सिखने जानने को मिला तो कृपया इन SIP के नुकसान को अन्य लोगो से भी शेयर करे ताकि वे भी इस knowledge को ले सके और अवगत हो सके SIP के इस पहलु के बारे में. लेख पढ़ने के लिए आभार।